Отказали в выдаче кредита в Германии? Почему?

Подавая заявку на получение кредита, многие потребители сомневаются, а смогут ли они получить средства, поскольку банк может найти различные причины, для того чтобы отказать потенциальному заемщику. Кредитные специалисты компании «AMFkredit» предлагают свою помощь в получении потребительского кредита в Германии на выгодных условиях. А также помогут правильно оформить и подать документы на заем, что значительно снизит риск отказа от банковских структур. Если вы подавали самостоятельно заявку на финансирование и получили негативное решение от банка, то о возможных причинах отказа вы можете узнать, прочитав нашу статью.

Почему отказали в выдаче кредита?

Нередко, даже при высоком социальном положении, платежеспособности обращаясь за потребительским кредитом, клиент получает отказ. Хотя, казалось бы, зная о своих «недостатках» будущий заемщик постарался бы быстро от них избавиться и получить запрашиваемую сумму. Но в большинстве случаев о причинах отказа соискателю финансирования не сообщается.

Плохая кредитная история

Причины отказа можно сказать «лежат на поверхности» – это низкий кредитный рейтинг (скоринг), негативная Schufa или вообще ее отсутствие. Несвоевременное погашение задолженности, незначительные просрочки, отказы – все эти данные собираются и фиксируются обществом охраны качества кредитов Schufa с 18-ти лет, так как именно с этого возраста вы считаетесь экономическим субъектом в Германии. И важно понимать, что после отказа и при низком рейтинге Шуфа вы не сможете получить кредит еще несколько месяцев.

Основная причина, по которой возможен отказ – плохая кредитная история. И это не только просрочки и задолженности, но и неудовлетворение каким-то факторам, которые предъявляет к своим клиентам данная организация, основываясь на выводах системы скоринга.

Но и хороший кредитный рейтинг иногда может стать причиной отказа, поскольку что было хорошо в реалиях прошлого, сегодня может оказаться недостаточно для подтверждения платежеспособности заемщика. Кроме того, банки обычно «не любят» тех клиентов, которые стремятся погасить свои долги досрочно, поскольку в этом случае банк не дополучает прибыль, на которую рассчитывал в полном размере.

Если потребитель в первый раз обратился за получением займа, то в данном случае рейтинг его ни плохой, ни хороший. Отсутствие Schufa, необходимой информации для сотрудников банка, также может привести к отказу. Помимо вышеперечисленных причин существуют и другие факторы, которые негативно влияют на решение банка по финансированию.

Другие основания для отказа в выдаче кредита

В разных случаях, при обращении к различным банкам причина отказа может быть абсолютно любая. Однако есть несколько наиболее часто встречающихся факторов, которые отрицательно сказываются на принятии банком решения.

• Большая сумма займа. С учетом анализа практического опыта, считается, что оптимальным вариантом считается ежемесячный платеж, не превышающий 30-40% ежемесячного официального дохода всей семьи. Если расчет показывает, что для погашения в срок запрашиваемой суммы клиенту придется платить больше, то банк даст отрицательный ответ. В этом случае можно попробовать снизить сумму кредита.

• Возраст. Каждый банк подходит к выбору возрастного ценза исходя из собственных предпочтений. Обычно минимальный возраст ограничивается 20-21 годом, поскольку молодые люди вступают в трудовую деятельность не раньше этого срока. В группе риска находятся и люди пенсионного возраста, что может быть сопряжено с их болезнями, плохим состоянием здоровья. В то же время некоторые компании предлагают таким клиентам особые условия для займа. Наиболее остро ситуация с возрастными рамками связана с ипотечным кредитованием. Поэтому, если Вам требуется сумма до 70 000 евро, мы предлагаем рассмотреть вариант получения обычного потребительского кредита, и наша компания готова помочь Вам в этом.

• Отсутствие обеспечения. При кредитовании в некоторых случаях необходимо наличие обеспечения: имущество под залог, поручительство, что служит для кредитора дополнительным фактором возврата займа. Чаще всего, оно требуется при небольшом рабочем стаже, низкой заработной плате, невозможности официально подтвердить доход, наличии штрафных платежей, алиментов, судебных споров и так далее. Обеспечение может быть обязательным элементом для заключения кредитного договора или требоваться в индивидуальном порядке. Кредитные специалисты компании «AMFkredit» помогут Вам получить потребительский кредит на выгодных условиях без оформления залога.

• Обман. Заполняя бланки документов, не пытайтесь сообщить недостоверные сведения. Вся информация обязательно проверяется и неверные данные (преувеличенные, преуменьшенные, скрытые) воспринимаются как мошенничество. В этом случае вы точно получите отказ в кредитовании и, помимо этого, испортите свой кредитный рейтинг.

• «Черный список». Существует так называемый «черный список», в который каждый банк вносит перечень лиц, с которыми не желает иметь дело. Причин для занесения в него множество, и это не только несвоевременность платежей. Единожды попав туда, будет сложно вернуть себе «доброе имя» и доверие банковских организаций.

• Несоответствие требованиям. При выдаче некоторых кредитных продуктов к заемщикам предъявляются определенные требования, которые позволяют банку минимизировать свои риски. Среди таких критериев могут быть: социальный статус, возраст, наличие регистрации, какого-либо дополнительного документа и так далее.

Скрытые причины, почему отказали в выдаче кредита

Кроме уже рассмотренных факторов, на решение о выдаче заёма могут повлиять и другие неявные причины. Как свидетельствует практика, их учитывают многие банковские организации, хотя открыто и не информируют об этом потенциальных заемщиков. При этом некоторые из них могут быть субъективными, но банк, стремясь максимально обезопасить свой бизнес, принимает во внимание и их. К таким критериям относят:

• неопрятная одежда, нахождение в состоянии алкогольного опьянения, агрессивность и т.п.;

• слишком большая/маленькая запрашиваемая сумма при низких/высоких доходах;

• сомнительная цель, на которую заемщик планирует направить полученный кредит;

• состояние здоровья;

• начало бизнес деятельности, что свидетельствует о пока еще неустойчивом финансовом положении;

• наличие судимости, иждивенцев, отсутствие недвижимого имущества для оформления кредита под залог.

Есть и другие причины, по которым банк может отказать в выдаче кредита. И это не обязательно недостатки заемщика. Помните, что даже излишне положительная кредитная история, быстрое погашение займов, также могут стать причинами отказа.

Кредитные брокеры нашей компании, зная все нюансы в сфере кредитования, хорошо знакомы с «подводными камнями» финансирования, готовы помочь вам в получении кредита на выгодных для вас условиях. Без риска получить отказ!