Кредитование под залог: преимущества и недостатки

Кредитование в Германии – это очень востребованный банковский продукт. Самые популярные виды финансирования: потребительский кредит и банковские карты. А вот наиболее популярным видом ипотечного, предоставляемого банками или другими финансовыми организациями является кредит под залог недвижимости. Это объясняется высокой стоимостью жилья, благодаря чему банк, в случае несостоятельности заемщика, имеет возможность быстро и выгодно продать залоговое имущество и вернуть всю кредитную сумму.

Кредит под залог квартиры банки выдают как для приобретения жилья, так и на другие нужды: потребительский кредит, финансовые средства для расширения бизнеса, автокредитование, покупка нежилой недвижимости (гараж, склад, торговое или офисное помещение) и так далее.

Преимущества и недостатки данного вида кредитования

Основной особенностью данного вида кредита является наложение на жилье определенных ограничений. В частности, до полного возмещения займа собственник не имеет права квартиру продать, подарить, обменять, сдать в аренду. Для совершения любых действий, сделок с залоговой недвижимостью, потребуется согласование с руководством банка-кредитора.

Еще одним недостатком является обязательное страхование квартиры или самого заемщика на случай потери трудоспособности, рабочего места. Разумеется, это увеличивает расходы заемщика, однако в случае наступления страхового случая гарантирует возврат долга банка.

Срок кредитования, процентная ставка по кредиту зависят от нескольких моментов: выбора банка, стоимости квартиры, возраста заемщика, расположения залогового имущества и так далее.

Практически все банки предъявляют к соискателям этого вида финансирования достаточно строгие требования, в числе которых, сбор огромного пакета документов. И далеко не все заемщики проходят по всем этим требованиям.

Однако есть у кредита под залог и ряд достоинств:

• возможность получить значительную денежную сумму – это основное и неоспоримое достоинство;

• относительно невысокая процентная ставка, но дополнительные расходы по страхованию не позволяют считать, что суммы переплат будут невысокие;

• заемщик не теряет права на пользование жильем (хотя и не владеет им полностью).

Но следует очень ответственно подойти к выбору банка-кредитора, внимательно изучив предъявляемые им требования к жилью, заемщику, отсутствие дополнительных выплат, возможность досрочного погашения кредита.

Документы и требования банка по кредитованию

Спектр предложений на предоставление кредита под залог квартиры или дома достаточно широк. Это и крупные банки, и частные инвесторы, и банки-ломбарды. Поэтому перед принятием окончательного решения следует взвесить все преимущества и недостатки предложения данного кредитора, оценить его стабильность, рейтинг доверия.

Так, например, разные банки требуют предоставления различных документов, что также следует учесть перед началом оформления займа.

Банковские учреждения налагают ограничения и на возраст будущего заемщика. Чаще всего это достижение клиентом на момент получения займа 25 лет, как нижней границы и 70-75 лет на момент совершения последнего платежа, как верхней. От возраста заемщика будет зависеть и процентная ставка, и продолжительность срока кредитования.

Требования предъявляются не только к заемщику, но и к самой квартире. В частности, она должна быть в хорошем техническом состоянии, все возможные переделки и реконструкции должны быть соответствующим образом оформленными. На нее не должно быть наложено каких-либо обременений и так далее.

Банки более лояльны при оформлении кредита к тем заемщиком, которые уже являются их клиентами. В частности, получают заработную плату на платежную карту данного банка или у них открыт в нем счет. В этом случае возможно снижение кредитной ставки и продление срока платежа.

Если вас интересует ипотечное кредитование, стоит внимательно взвесить все за и против и реально оценить свои возможности. Иногда гораздо проще получить потребительский кредит (если Вам нужна относительно небольшая сумма), чем надеяться на одобрение банка по ипотеке, к тому же вам не придется оставлять под залог свое имущество.