Кредиты в Германии для россиян, особенности

Многие наши соотечественники задаются вопросом: «Можно ли получить кредит в Германии без предъявления справки о доходах? К сожалению, нет, и это касается всех граждан страны. Подать заявку на получение любого вида кредитования возможно только при наличии документа, подтверждающего наличие регулярного дохода. Обязательным условием всех банковских учреждений является именно достаточная платежеспособность.

При этом стоит отметить, что банки предъявляют различные требования к своим заемщикам. Но есть три основных:

1. Вам должно быть не менее 18 лет, но и не более 75;

2. Обязательно должен быть документально подтверждённый постоянный доход;

3. Важно иметь местожительство в Германии или у вас должна быть зарегистрирована компания в этой стране.

Все кредиты в Германии можно разделить на две группы: краткосрочные и долгосрочные

Финансирование на короткий и средний срок

• Краткосрочный кредит. Этот вид кредитования можно получить на 1 месяц, сумма обычно небольшая (от 500 евро), но зависит от банковского учреждения. Если вы являетесь постоянным клиентом данного банка, неважно вы гражданин Германии или иностранец, вы можете рассчитывать и на более высокую сумму, при условии погашения кредита каждый месяц.

• Кредитная карта. Позволяет совершать покупки (при погашении в льготный период могут не взиматься проценты по программе лояльности банка), а также вы можете с нее снимать наличные. Последнее отличается высокой процентной ставкой.

• Konsumentenkredit – потребительский кредит. Может быть как целевой, так и нецелевой, т.е. необязательно указывать на что именно вы планируете потратить данный заем. Это наиболее популярный вид финансирования, так как его можно использовать на любые цели: купить бытовую технику или любые другие необходимые вещи для дома, съездить в отпуск или оплатить учебу, а также приобрести автомобиль. Кредиты по-русски в Германии помогает подобрать и получить на выгодных условиях компания «AMFkredit». Получить кредит в Германии от 2% годовых для наших соотечественников стало реально, благодаря кредитным брокерам из AMFkredit.

Долгосрочное финансирование

• Кредиты для бизнеса. Если у вас свой бизнес на территории страны или вы недавно зарегистрировали свою компанию (но она уже приносит прибыль) и теперь вам нужны деньги на развитие, то вполне реально получить этот вид заема. На открытие нового предприятия банки неохотно предоставляют финансирование, так как это наиболее рискованный вид кредитования, этим и обусловлена достаточно высокая ставка по ним. Поэтому в некоторых случаях стоит обдумать вариант потребительского кредитования на нецелевые нужды. Кредиты по-русски в Германии на выгодных условиях поможет Вам получить компания «AMFkredit».

• Ипотечное кредитование или Baufinanzierungen кредит для строительства нового жилья. Гарантией для банковских учреждений выступает недвижимое имущество. Для россиян и выходцев из стран СНГ первоначальный взнос должен быть не менее 40% от стоимости жилья (для граждан страны финансирование может быть до 80%), при этом вы должны подтвердить законное происхождение этих денег. Непременным условием является наличие постоянного и достаточного дохода для выплат и вида на жительство. Не зависимо от того, гражданин вы Германии или нет, состояние залогового объекта должно быть положительно оценено. Кредитный рейтинг или скоринг имеет также крайне важное значение, так негативная Schufa или вообще ее отсутствие может привести к отказу по вашему кредитованию.

• Кредит под залог – это может быть как любое недвижимое имущество, так и ценные бумаги. В случае оформления такого рода финансирования банк рассматривает имущество в качестве залога под выдачу денег. При этом цель кредита чаще всего не оговаривается в договоре, а условия, предлагаемые банком, являются достаточно выгодными для заемщика. Но важно учитывать, что стоимость залоговой недвижимости для наших соотечественников банки, как правило, занижают, и это не дискриминация. Просто банковские учреждения – это в первую очередь коммерческие структуры, желающие получить максимальную прибыль без риска. А риски, несомненно, для них присутствуют, так как вы не гражданин Германии или вообще проживаете в другой стране. Поэтому стоит иметь ввиду, что эта сумма будет в районе 50% от стоимости вашей недвижимости, в то время как немцам обеспечено – 80%. Но, если у вас ВНЖ или вы организовали здесь бизнес, то вы вправе претендовать на равные условия с гражданами страны.

И немного подробнее о банковских кредитах под залог. Этими услугами активно пользуются заемщики, которые срочно нуждаются в большой сумме денег. Это отличный вариант выйти из затруднительного положения и решить проблемы в сжатые сроки. Однако у таких займов есть особенности, подводные камни. Это нужно учесть, перед тем, как обращаться за помощью в банк.

С какой целью оформляют кредиты с залогом

Кредит под залог недвижимости берут в банке для решения многих задач. Обозначим основные цели, ради которых заемщики «рискуют» своим имуществом.

1. Приобретение жилья в новостройке. Зачастую берут молодые семьи, которые хотят жить отдельно, но не в состоянии купить жилье за зарплату или личные сбережения. Часто оформление ипотеки становится единственным средством достижения цели. Обеспечением может стать приобретаемые уже построенные или строящиеся объекты. Или же жилье, которым уже владеет заемщик.

2. Приобретение вторичного жилья. Недвижимость этой категории стоит на порядок дешевле. Но если своих средств на покупку не хватает, залоговый займ станет отличным решением. Да, придется многие годы выплачивать кредит. Зато с первого для после его оформления можно жить в своем доме, а не платить за арендованную жилплощадь, которая кстати в Германии стоит совсем не дешево.

3. Капитальный ремонт. Если у вас есть уже дом или апартаменты, но объект нуждается в капитальном ремонте, то кредит поможет воплотить мечты в реальность. Кстати, обеспечением в этом случае станет то жилье, на ремонт которого и берется займ.

4. Строительство гостевого дома, коттеджа. Если вы уже приобрели участок земли и планируете построить дом, для личного проживания или сдачи в аренду, то на это вы также сможете получить финансирование. Для осуществления этого необходимы существенные суммы, которые и можно получить благодаря залоговому кредитованию.

5. Инвестиции в бизнес. Кредиты под залог выдаются не только физическим, но и юридическим лицам. Деньги идут на открытие бизнеса, его развитие, инвестиции в уже работающее предприятие.
6. Иные расходы. Внушительная сумма может потребоваться на потребительские нужды. Это может быть дорогостоящее лечение, реабилитация, необходимость возврата большого долга, обучение детей, прочее. Кредитование под залог станет выходом из тупиковой ситуации.

Помните, что все банковские учреждения бояться рисков и стремятся максимально застраховаться от угрозы невозврата займа. У всех банков, которые готовы ссужать крупные суммы под залог, есть свои строгие требования. Возможно, в половине из них будут условия, которые не подходят вам. В остальных откажут, потому что не увидят в вас платежеспособного заемщика. Учитывайте также, что без подтверждения доходов ссуду Вам в Германии не дадут.

Где взять кредит без залога? Потребительские кредиты по-русски на выгодных условиях поможет Вам получить компания «AMFkredit».